Kapitalanlage und Altersvorsorge für Selbstständige & Unternehmer/-in

Vermögen aufbauen – unabhängig von der gesetzlichen Rente

Selbstständige und Unternehmer/-innen tragen die Verantwortung für ihre Altersvorsorge weitgehend selbst. Gleichzeitig ist ein großer Teil des Vermögens häufig im eigenen Unternehmen gebunden. Viele Selbstständige investieren Jahrzehnte in den Aufbau ihres Unternehmens. Eine vermietete Wohnimmobilie kann dazu beitragen, ein zweites Standbein aufzubauen – unabhängig vom Unternehmen, aber mit laufenden Einnahmen, steuerlichen Vorteilen und langfristigen Vermögenswerten.

Warum Immobilien?

Laufende Mieteinnahmen

Die Mieteinnahmen sind ein zentraler Baustein des Vermögensaufbaus: Gemeinsam mit dem Steuervorteil tragen sie einen großen Teil der Finanzierung, während die Restschuld kontinuierlich sinkt. Zuzug und gute Standortfaktoren sorgen für eine hohe Nachfrage und steigende Mieten.

Inflationsschutz

Wohnraum bleibt ein Grundbedürfnis. Mieten und Immobilienwerte entwickeln sich langfristig mit der Inflation, zusätzlich zu den Steigerungen durch Standortfaktoren. Das Vermögen behält so seinen realen Wert, während die Restschuld durch die Inflation real an Gewicht verliert.

Steuervorteile

Das deutsche Steuersystem fördert Investitionen in Wohnraum: Wer investiert, spart Steuern. Abschreibungen (AfA), Finanzierungszinsen und weitere Kosten werden steuerlich geltend gemacht und senken die laufende Steuerlast. Statt an das Finanzamt zu fließen, kommt die Steuerersparnis dem eigenen Vermögensaufbau zugute.

Vermögensaufbau mit Fremdkapital

Für den Kauf einer Immobilie ist nur wenig Eigenkapital nötig, in der Regel lediglich für die Kaufnebenkosten. Den Kaufpreis finanziert die Bank, Mieteinnahmen und Steuerersparnis tragen einen großen Teil der Darlehensraten. Der entscheidende Effekt: Ein geringer eigener Einsatz bewegt einen großen Sachwert, und alle Erträge beziehen sich auf die gesamte Immobilie.

Bei einer Wohnung für 300.000 € und einer Wertsteigerung von 2 % pro Jahr entsteht ein Wertzuwachs von 6.000 € jährlich, bei einem Eigenkapitaleinsatz von rund 17.000 €. Bezogen auf das eingesetzte Kapital ist das rechnerisch bereits eine Rendite von über 35 % pro Jahr, allein aus der Wertentwicklung. Hinzu kommen die laufende Steuerersparnis, steigende Mieten und die Tilgung des Darlehens, die zu einem großen Teil der Mieter übernimmt. So wächst das Vermögen auf mehreren Ebenen gleichzeitig.

Immobilien schaffen finanzielle Flexibilität - kurzfristige Liquiditätsbeschaffung

Eine vermietete Immobilie dient nicht nur dem Vermögensaufbau und der Altersvorsorge. Mit zunehmender Tilgung und möglicher Wertsteigerung entsteht Eigenkapital, das bei Bedarf wieder genutzt werden kann.

Über eine Grundschuld kann eine Immobilie als Sicherheit für Finanzierungen dienen. Dadurch lässt sich häufig kurzfristig Liquidität beschaffen, ohne die Immobilie verkaufen zu müssen.

Gerade für Selbstständige und Unternehmer kann dies ein erheblicher Vorteil sein:

• Finanzierung von Unternehmensinvestitionen
• Überbrückung von Liquiditätsengpässen
• Nutzung neuer Geschäftschancen
• Finanzierung weiterer Kapitalanlagen
• private oder betriebliche Investitionen

Die Immobilie wird damit nicht nur zum Vermögenswert, sondern auch zu einem strategischen Liquiditätsbaustein innerhalb der persönlichen Vermögensstruktur. Während viele Anlageformen erst verkauft werden müssen, um Kapital freizusetzen, kann eine Immobilie häufig weiterhin Mieteinnahmen erzielen und gleichzeitig als Sicherheit für zusätzliche Finanzierungsmöglichkeiten dienen.

Individuelle Beratung für Freiberufler/-innen, Selbstständige und Unternehmer/-innen

Jede berufliche und steuerliche Situation ist unterschiedlich. Deshalb betrachten wir nicht nur die Immobilie, sondern auch Ihre persönlichen Ziele, Ihre Liquidität und Ihre langfristige Vermögensstrategie.

Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, ob eine Immobilieninvestition zu Ihnen passen kann.